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任性付第壹战苏宁完善金融泩态圈7z

时间:2019-07-12 22:22:32 来源:互联网 阅读:0次

618年中庆之前,苏宁云商(002024,股吧)再出“杀手锏”。随着苏宁消费金融公司开业、“任性付”上线运营,将创新出更为多样化的消费体验,618年中庆将是“任性付”亮剑市场的战。

持牌是优势

上月底,苏宁消费金融公司正式开业运营,款代表性产品“任性付”上线,主打个人消费贷款,授信可达20万元。这是苏宁在获得第三方支付、商业保理、小额贷款、保险代理等牌照之外的又一个金融布局。

根据中国银监会规定,消费金融公司是“为中国境内居民提供以消费为目的贷款的非银行金融机构”。在电子商务领域,京东去年推出了“京东白条”业务,之后阿里巴巴也推出了天猫分期和“花呗”等消费金融服务。与苏宁消费金融公司的“任性付”相比,京东、阿里消费金融业务的缺陷就是没有牌照。

那么持牌到底有什么优势呢?首先,可以吸收股东境内子公司及境内股东的存款,拓展消费金融公司的资金来源,而非持牌消费金融公司只能用自有资金。苏宁消费金融公司的股东包括了南京银行(601009,股吧)、法国巴黎银行个人金融集团等金融机构,也有苏宁云商、洋河股份(002304,股吧)、先声再康江苏药业等实体企业,股东实力强大,资金来源有保障。

第二,可以参与同业拆借,甚至通过资产证券化、发行金融债券获得经营资金。在同业拆借方面,南京银行拥有丰富操作经验。这些渠道降低了资金成本,为苏宁消费金融公司未来发展提供强大的资金支持。

由于消费金融公司不能吸收公众存款,资金规模成为授信能力的关键,资金成本也将直接影响到产品的定价,这些都会对未来市场拓展和客户体验产生影响,这就是苏宁消费金融公司有牌照的优势所在。

第三,金融机构的风险控制至关重要,苏宁消费金融公司作为持牌的非银行金融机构,能够接入央行的征信系统,可以更好的利用大数据判断用户信用,从而获得更强的风控能力。这意味着苏宁消费金融公司在风险控制方面有两条腿:一个央行征信、一个是大数据分析,而非持牌的消费金融公司只能依靠自身的信息积累和分析。

完成金融生态布局

在苏宁消费金融公司开业仪式上,张近东表示,成立消费金融公司的初衷是力求通过推动普惠金融的发展,以金融的力量促进消费升级,打造“供应链金融+基金保险+消费信贷”的全产业链金融布局。

在上游,苏宁2012年成立了小额贷款公司注册资本3亿元、2013年成了商业保理公司注册资本2亿元,主要为产业链上游中小供应商提供包括小额信贷、综合授信、票据贴现等供应链金融服务。

在中游,苏宁2013年获得基金销售牌照,2014年上线了余额理财产品“零钱宝”。目前苏宁理财平台已经包括了零钱宝、票据理财、基金销售、保险销售等产品,成为苏宁服务用户、积累流量的重要途径。

“任性付”的上线使得苏宁下游金融布局如虎添翼,苏宁作为国内大型的互联零售企业,基于真实消费场景、用户大数据、自身强劲现金流发展消费金融水到渠成。

同时,随着苏宁易付宝渗透率和交易规模的增加,对苏宁整个金融产业链将产生巨大化学效应。今年3月份,苏宁已经在全国范围所有门店上线易付宝扫码移动支付,并与南京新百(600682,股吧)等线下百货企业联合推广。

金融助力消费升级

拥有如此多先天的优势后,未来苏宁消费金融会朝那个方向发展呢?东南大学经济管理学院教授周勤认为,互联消费金融的特征不一定是有钱的人是的客户,贵族式消费金融将转化为普通人消费金融。

南京大学商学院教授裴平也表示,苏宁消费金融的重点应放在“基于O2O消费金融的蓝海市场”,就是要开拓尚未深度开发的草根金融、碎片金融和普惠金融市场,追求差异化和低成本的长尾效应。他强调,在消费金融方面,重要的是抓住80%的草根。

5月29日,张近东在开业仪式上强调,苏宁在过去10年中的身份是综合连锁零售商,在当下则转型为互联零售商。如此重视零售血液的苏宁,如今已经意识到消费升级在推动着消费金融行业,消费金融已经驶入快速发展的车道。

“苏宁在这个阶段立足零售平台布局推广普惠金融,市场发展潜力巨大。”张近东说,苏宁25年零售发展经验,将近2亿的客户资源为消费金融公司提供了海量用户与数据,这些“是苏宁消费金融的天然优势”。

在消费金融领域,随着中国整体的消费结构逐步升级,正在从吃、穿、住等生存型消费向教育、旅游等发展型消费过渡。

正如张近东所言,我国经济正在从“供给转向需求,投资转向消费”。从2013年起,消费对中国GDP贡献率超过50%,消费信心指数也逐渐回升。目前,排浪式消费已经转向个性消费、品质消费,整体消费结构转型朝着新方向升级,这是消费金融的重要机遇。

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